il est bon de temps en temps de rappeler des règles de bases
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Chaque type de placement répond à un objectif patrimonial bien précis. Ainsi un jeune actif qui souhaite acheter un bien immobilier n’a pas intérêt à investir en Bourse.

Histoire vraie : un jeune cadre commercial qui vient d'hériter de 100 000 euros n'a qu'une seule envie : acheter des trackers, ces fonds d'investissement cotés en Bourse qui suivent à la trace des indices boursiers divers. Bref, il veut humer le parfum de la Bourse. Rien de répréhensible à ça, à ceci près que notre cadre a l'intention de devenir propriétaire dans un an. Et que ses 100 000 euros représentent un commode apport personnel. Il espère évidemment que grâce à son savoir-faire naissant - il n'a encore jamais acheté de tracker - il va porter cette somme à 120 000 euros et plus. Un grand classique qui illustre les dangers de ce que les spécialistes de la finance comportementale qualifient d'excès de confiance en soi.

Ce sentiment peut coûter cher. Rien ne prouve en effet que notre néospéculateur ne va perdre plutôt que gagner ses 20 000 euros. Nous n'en savons rien, sauf que les indices boursiers peuvent baisser quand on s'y attend le moins. Et faire partir en fumée quelques futurs mètres carrés immobiliers.

Une règle absolue et incontournable : il ne faut investir en Bourse (en actions, s'entend) que de l'argent dont on n'aura pas besoin avant longtemps. Et longtemps, c'est dix ans, pas moins. Les actions sont donc faites soit pour les bébés, qui ne peuvent pas y toucher, soit pour les jeunes - et uniquement pour leur retraite -, soit pour les retraités qui n'ont pas besoin de cet argent pour vivre.

Si vous avez, en revanche, un projet immobilier en tête, à une date raisonnablement proche, vous ne pouvez pas vous permettre de leur faire perdre de la valeur, car chaque euro compte. Vous n'avez alors comme choix de placement que les Sicav monétaires, les comptes à terme et les comptes sur livrets (à commencer par les super livrets) si votre achat doit intervenir avant deux ans. Et si la décision intervient à une échéance plus lointaine, alors vous pouvez faire de l'assurance vie en euros en veillant à limiter vos droits d'entrée, car, sur courte période, leur impact sur le rendement est important. En revanche, contrairement à ce que l'on croit, la fiscalité à la sortie est réduite.


source : mieuxvivrevotreargent